Sám si před každým rozhodnutím kladu základní a jednoduchou otázku „proč?“. Proč bych měl sportovat, proč bych měl jíst zdravě, proč bych se měl starat o své finance, proč bych měl mít jasno v tom, kam v životě směřuju. Stejnou otázku se snažím pokládat každému klientovi v souvislosti se spoluprací s finančním poradcem/koučem. Ne konkrétně se mnou, ale obecně. K čemu je taková spolupráce dobrá a proč by nad tím měl vůbec uvažovat.
Tak se ptám „proč?“. Má to být někdo, kdo mi dokáže sjednat investici, hypotéku, pojištění, spoření? Určitě. Má to být někdo kompetentní, kdo má široký přehled a dokáže mi pomoct s výběrem toho, co je pro mě ze škály dostupných produktů nejvhodnější a nejvýhodnější? Rozhodně. Ale proč mít poradce, když mi tohle dokáže v určité míře zajistit online srovnávač a s určitou dávkou času a energie jsem schopný si spoustu informací dohledat a naučit se sám? Začíná období umělé inteligence, kdy přístup k takovým informacím je na pár kliknutí.
Není to jen o sjednání pojistky a podpisu hypotéky
Z mého pohledu spolupráce nezačíná sjednáním nejvhodnějšího produktu a podpisem smluv, to je až poslední díl skládačky. Svým klientům se snažím nastínit to, kam je taková spolupráce má dovést. Vždy říkám, že pokud spolupráce bude jen o sjednání pojistky a hypotéky, ať takového poradce vymění, a pokud to budu dělat já, ať vymění i mě. Pokud díky takové spolupráci nevydělají a nezískají cestu k naplnění svých finančních cílů, jako je nové auto, založení rodiny, vysněné bydlení a období renty, kdy nebudou muset být závislí na státu či příjmu ze zaměstnání/podnikání, ať se do takové spolupráce ani nepouští.
Ten, kdo vidí dál než my
Tam totiž spolupráce začíná. Je to vztah mezi klientem a poradcem schopným klást otázky, které si často nejsme schopni sami položit. Co chceme? Kdy to chceme? Proč to chceme a jak se tam bezpečně a spolehlivě můžeme dostat? Často sami nevidíme tak daleko v horizontu času. Víme, co nás čeká v horizontu roku, dvou, ale co těch dalších pět, deset, patnáct, třicet let? Veškeré finanční produkty jsou jen nástroje, které je potřeba se naučit používat a vidět mezi nimi souvislosti. Vše v souvislosti s tím, co v životě chceme. Přesně tady vidím odpověď na tu otázku „proč?“.
Jsou věci, na které technologie nestačí
Žádný online nástroj, umělá inteligence ani podobná technologie nám nenahradí člověka, který je schopný nás dovést k uvědomění a k chuti na těchto cílech pracovat. Často ani nevíme, že jsme schopni dosáhnout finančně stabilního života, svých finančních cílů a v neposlední řadě finanční nezávislosti. Zjistíme to až v momentě, kdy jsme schopni si tyto body pečlivě definovat. Jak vysokou potřebujeme rezervu, na jaká rizika se musíme zajistit, jak pracovat s volnými penězi a kam je uložit, abychom si bezpečně splnili cíle v podobě například vysněného bydlení, nového auta, studia pro děti a penze na pláži. V ten moment začínáme hledat nástroje, které nás k těmto cílům dovedou. Každý bohužel není v takové finanční situaci, kdy by si tohle všechno mohl dovolit. I přesto finanční poradce musí klást maximální důraz a prioritu na to, aby se jeho klienti měli dlouhodobě finančně líp, tam to vše začíná.
Už víte proč? Pro vaše dobro
Proč tedy? Protože vás taková spolupráce má dělat finančně stabilními, nezávislými. Má pomoct se správným definováním finančních cílů a vést k občas nutné konfrontaci s realitou. Taková spolupráce vám má ukázat možnosti, o kterých jste nevěděli, že existují. A až v ten moment, kdy jsou správně a pečlivě definované cíle, v ten moment přichází na řadu výběr správných produktů a řešení.
