Znáte rozdíl mezi doplňkovým penzijním spořením a penzijním připojištěním?

Co jste možná nevěděli? Penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření, jsou dva rozdílné produkty. Přesto že si většina lidí myslí, že je to jedno a to samé.

Původní penzijní připojištění fungovalo do roku 2013 a podle podmínek jej mohl žadatel vybrat až při dosažení důchodového věku. Investování bylo velice konzervativní ale garantovalo nezápornou nulu, v překladu to znamená, že klient dostal vždy minimálně to, co tam vložil. Bohužel, pokud člověk měl v plánu investovat na dobu delší jak 15 let, většinou splakal nad výdělkem, když si srovnal kupní sílu peněz dříve a dnes. Zhodnocení totiž dosahovalo okolo 0,5 - 1% a dlouhodobé znehodnocení peněz je okolo 2 - 3%.

Doplňkové penzijní spoření po roce 2013 získalo řadu výhod. Například možnost vybrat si investiční strategii a moci investovat místo konzervativní strategie i do vyvážené a dynamické, které sice nese riziko, ale díky dlouhému horizontu 10 let a více, se riziko mění na pozitivní výhodu, díky které dosahuje produkt zhodnocení okolo 7 - 9%.

Základní parametry produktu

dlouhobobý produkt, který lze vybrat nejdříve v 60 letech
pravidlo 60 x 60, minimálně na 60 měsíců, minimálně do 60 let
státem podporovaný formou příspěvku
státem regulovaný

Státní příspěvek

Tabulka ukazuje jakou částku dostal vkladatel od státu příspěvek, podle své měsíční úložky.

měsíční úložka	měsíční příspěvek do roku 2013	měsíční příspěvek od roku 2013
100	50	0
200	90	0
300	120	90
400	140	110
500	150	130
600	150	150
700	150	170
800	150	190
900	150	210
1000	150	230
1500	150	230
2000	150	230
3000	150	230

Daňová úspora?

Tabulka vysvětluje, při jaké měsíční úložce si můžete snížit základ daně a tím získat zpět finanční částku uvedenou v tabulce. Od letošního roku je hranice měsíční úložky posunuta na 3000 Kč a tedy daňová úspora dělá 3600 Kč za rok

Měsíční úložka	Daňová úspora do roku 2013	Daňová úspora od roku 2013	Daňová úspora od roku 2018
500	0	0	0
600	180	0	0
700	360	0	0
800	540	0	0
900	720	0	0
1000	900	0	0
1100	1080	180	180
1200	1260	360	360
1300	1440	540	540
1400	1620	720	720
1500	1800	900	900
1600	1800	1080	1080
1700	1800	1260	1260
1800	1800	1440	1440
1900	1800	1620	1620
2000	1800	1800	1800
3000	1800	1800	3600

Příspěvek zaměstnavatele?

Ano, zaměstnavatel Vám může formou benefitů dát až 50 000 Kč za rok, tyto peníze jsou osvobozeny od daně z příjmu.

Závěrem - penzijní spoření rozhodně patří mezi složky, ze kterých by v budoucnu měli klienti čerpat peníze potřebné na důchod. Těm, kteří jej mají uzavřené a mají před sebou ještě 10 a více let bych doporučujeme převést staré penzijní připojištění na nové doplňkové penzijní spoření a zajistit si tak kvalitní zhodnocení. Pro ty, kteří ještě nezačali tvořit ani jednu ze složek, ze kterých budou čerpat později peníze, rádi v Explicit Invest pomůžeme vybrat vhodný nástroj.