V první polovině tohoto roku jsem řešil případ klienta, který po roce plnění pracovní neschopnosti automaticky spadl do třetího stupně invalidity. Pro někoho, kdo není příliš dobře pojištěný nebo nemá správného finančního poradce, by to byla velmi náročná situace.
Než spadl do invalidity, strávil klient rok v pracovní neschopnosti pro bolest zad s diagnózou M501 – Onemocnění krční meziobratlové ploténky s radikulopatií. Laicky řečeno, mezi jeho obratli dře destička (chrupavka) a způsobuje tak menší hybnost a bolest. Kromě toho měl klient naplánovanou operaci, která dopadla dobře a přinesla mu lepší hybnost a úlevu od bolesti.
Původní pojištění by přineslo pouhou desetinu
Naštěstí finanční plán, který jsme si s klientem nastavili, zahrnoval i pojistku pro tyto nepříjemné situace. Díky tomuto zajištění bychom např. mohli plnit pracovní neschopnost po dobu 12 měsíců x 400 Kč/den, to znamená, že klient by dostal krásných 146 000 Kč. Bohužel, stará pojistka NEON Life od ČPP (České podnikatelské pojišťovny) má výluku na „Mkové“ diagnózy, což byl právě tento případ. Upozorňuji, dejte si na to pozor, nový NEON už tyto výluky nemá.
Co jsme ale plnit mohli, byla již zmíněná invalidita, kdy klient byl zajištěn na 2 500 000 Kč, klesající částka 2 300 000 Kč, a přesně tuto částku jsme společně dokázali získat. Trvalo to sice 4–5 měsíců kvůli nutnosti doložit lékařské zprávy a potřebné dokumenty, ale nakonec se čekání vyplatilo a vše dobře dopadlo. Velké díky patří @Nikola Hlavicová, která nám s tím velmi pomohla.
Pokud by klient zůstal u zajištění budoucích příjmů, které měl sjednané před začátkem spolupráce se mnou, jeho plnění by nebylo 2 300 000 Kč, ale přibližně pouhých 200 000 Kč. A to je výrazný rozdíl.
Výplatou pojistného plnění to nekončí
Jak tedy nakonec vypadala finanční situace mého klienta? Klient dostal invalidní důchod ve výši 25 000 Kč, ovšem potřebuje dorovnat 10 000 Kč měsíčně, které nyní chybějí v rozpočtu.
Se získanými penězi jsme proto naložili následovně:
- 1 300 000 Kč vložíme do explicitních dluhopisů (7% výnos, na 3 roky) = 91 000 Kč/rok -> 7 500 Kč/měs.
- 500 000 Kč rozložíme prostřednictvím investiční platformy Edward do akciového portfolia pro finanční nezávislost.
- 500 000 Kč necháme na běžném účtu a na úročené hotovosti v Edwardovi, kde jsou vysoce likvidní.
Na tomto příkladu chci názorně ukázat, že svou práci děláme opravdu dobře, kvalitně a to, co přinášíme klientům, dává smysl… Můj účel splněn!
